В Казахстане оформить договор ипотечного кредитования имеют возможность все банки. Долгосрочное сотрудничество выгодно как для банка, так и для заемщика, ведь финансовые учреждения получают первоначальный взнос и возможность иметь стабильную прибыль на протяжении десятилетий, а граждане — максимально быстро решить проблему с приобретением собственного жилья
Советы экспертов, или как не ошибиться заемщику
Главный вопрос, который возникает перед потенциальными заемщиками, касается выбора банка, в котором будет заключен договор ипотеки. По мнению специалистов, которые оказывают услуги комплексного сопровождения ипотеки, при выборе того или иного финансового учреждения, в первую очередь клиенты обращают внимание на размер ежемесячной процентной ставки, которую банк будет начислять за пользование деньгами. Также интересуются потенциальные заемщики и требованиями, которым должен соответствовать конкретный клиент.
Как правило, в гонке лидеров «побеждает» банк, проценты в котором минимальные. Также в фаворитах оказываются финансовые учреждения, которые могут предоставить дополнительные условия, интересные заемщику, например, низкие расходы на страхование имущества или досрочное погашение займов без штрафов. Но на практике оказывается, что проведения оценки этих двух критериев недостаточно для получения полного представления о банке и понимания, насколько перспективным является сотрудничество с ним.
Одним из лидеров ипотечного кредитования в Казахстане является «Отбасы Банк». В программе ипотеки могут принять участие граждане с различными доходами. У казахстанцев сегодня пользуются популярностью такие ипотечные продукты как:
-
«Жилищный кредит». Эта ипотека позволяет получить 100 млн тенге на срок до 25 лет. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от совокупного дохода заемщика. Данный вид кредита граждане, которые делают пенсионные отчисления, могут оформить на льготных условиях.
-
Ипотека для приобретения земельного участка. Воспользовавшись предложением, можно купить земельный участок с целью строительства жилого дома. Кредит предоставляется максимум на 15 лет, а размер ссуды может достигать 50 млн.
Условия кредитования в других банках страны могут быть не менее привлекательными
Важная информация об ипотечном кредитовании
Несмотря на кажущуюся простоту, найти наилучший вариант с минимальными затратами (на страхование, например) без помощи специалистов бывает довольно непросто, ведь в каждой из ипотек есть еще множество дополнительных нюансов.
Стоит понимать, что окончательное решение остается за банком, и довольно часто подходящий клиенту вариант ипотеки по результатам оценки, проведенной кредитной комиссией, оказывается недоступным. Среди основных критериев, которые учитывает кредитор, выделяют:
-
низкую заработную плату;
-
неудовлетворительную кредитную историю;
-
недостаточную сумму для первоначального взноса.
Многие финансисты дают совет для ипотечного кредитования выбирать банк, в котором клиент получает зарплату. Такой подход позволит минимизировать шансы просрочить внесение платежа, ведь довольно часто кредитные специалисты предлагают установить автоматическое списание денег по ипотеке в установленные дни, исключив просрочку или минимизировав расходы на перевод средств
Разобраться в особенностях ипотечного кредитования может каждый, но потратить на поиск информации придется достаточно много времени. Но зачастую именно время и есть тем драгоценным ресурсом, растрачивать который нельзя. Это понимают специалисты консалтинговой компании Operator ipoteki, сумевшие собрать ответы на самые популярные вопросы своих клиентов в одну книгу.
В пособии по ипотеке можно найти основные правила, которые помогут подобрать программу ипотечного кредитования, позволяющую выполнять взятые на себя обязательства без отягощения бюджета. Специалисты дают следующие рекомендации:
-
Определить «свободный» бюджет. Оценив расходы на основные потребности, коммунальные платежи и сопоставив планируемые доходы, заемщику следует рассчитать максимальную сумму, которую он сможет отдавать банку.
-
Сравнить условия кредитования в различных финансовых учреждениях. Большое число ипотечных программ в различных банках и позволяет найти множество подходящих предложений. Чтобы выбрать оптимальный вариант, потребуется собрать информацию и провести ее скрупулезный анализ. Первым делом нужно будет уточнить процентные ставки, первоначальный взнос и условия погашения займа.
-
Проверить собственную кредитную историю. Абсолютно все банки будут анализировать информацию о репутации заемщика, как плательщика. Данные позволят определить платежеспособность заявителя и его ответственность.
-
Заблаговременно подготовить документы. Перечень документов определяется каждым банком индивидуально. Рекомендации относительно справок, информации в них и дат выдачи можно всегда уточнить у кредитного специалиста банка.
-
Искать программы господдержки. В Казахстане действуют особые условия кредитования в «Отбасы Банке», основанные на пенсионных отчислениях. Получить быстрое одобрение и более выгодные предложения могут клиенты, которые имеют вклады.
Несмотря на обилие и доступность информации, всегда лучшим способом решить проблему с жилищным кредитованием, является обращение к профессионалам (консультантам или брокерам по ипотеке). Доверив поиск подходящего займа специалиста, заемщик будет избавлен от потребности самостоятельно искать
-
лучший банк для кредита;
-
компанию для оформления страхования жизни и имущества;
-
застройщика.